Janeiro já vai a meio e sente que ainda não conseguiu dar início às suas resoluções para o novo ano?! Não desespere, porque o que está a sentir é verdadeiramente natural. Entre a azáfama da passagem de ano, o regresso à rotina, e a persistência do sogro que se diz “especialista em finanças pessoais”, fica difícil ter 30 minutos para planear o orçamento familiar para 2025.
E é justamente por isso que lhe trago hoje um conjunto de dicas de poupança ao qual gosto de chamar “os dez mandamentos da poupança”.
São eles:
1. Crie um orçamento familiar para 2025 e mantenha-o atualizado: Comece por criar um orçamento familiar com todos os rendimentos, gastos essenciais e não essenciais atuais. O passo seguinte será rever todos os gastos não essenciais, em especial aqueles que pode reduzir ou até eliminar (por exemplo, optar por mais refeições com marmita, aproveitar momentos de lazer gratuitos, e prescindir de subscrições de serviços que utiliza pontualmente).
2. Faça um bom planeamento: Uma coisa que deve dedicar alguma atenção é ao planeamento. Isto vai permitir que o ano corra de forma mais tranquila. E quando falo e planeamento, falo sobre tudo: quando vais de férias? Quanto vai gastar? Quando é que tem seguros para pagar e quais são os valores? Que despesas sabe que vai ter de suportar ao longo do ano? Tem filhos? Assuma que em setembro vai ter um encargo adicional. Ainda no planeamento, pense em situações que podem gerar poupanças, como planear refeições para uma ou duas semanas, aproveitando os produtos sazonais (cujos preços são mais baixos).
3. Procure as melhores condições para os seus contratos de eletricidade e gás natural: Basta aceder à simulação personalizada no site da ERSE para ter uma melhor perceção das opções apresentadas no mercado regulado e liberalizado – o primeiro prevê-se que continue ativo até ao final de 2026. Mas atenção! Antes de qualquer decisão, lembre-se que deve identificar qual a potência de eletricidade mais adequada aos seus consumos, e que o consumo que faz e a sua zona de residência influenciam a fatura de gás.
4. Avalie as suas necessidades se quer poupar em 2025 em telecomunicações: Neste campo, analise também as ofertas atualmente disponíveis no mercado, especialmente a sua proposta de valor e serviços disponibilizados. Espera-se um ano bastante competitivo para esta área, com a entrada de operadores low-cost. Mas não se esqueça que mais importante que o preço a pagar são as reais necessidades que quer ver respondidas.
5. Não fique à espera que as taxas de juro desçam para poupar em 2025 no seu crédito habitação: Apesar da previsão de descida da taxa Euribor a seis meses para os 1,96% em junho deste ano, existe a possibilidade de melhorar logo no início do ano as condições atuais do seu crédito habitação, ao transferi-lo para outra entidade – desde que identifique uma solução mais vantajosa. Uma alternativa a quem pretenda manter alguma estabilidade durante os próximos dois anos será avançar para uma solução com taxas mistas, onde atualmente a taxa fixa de dois anos se encontra entre os 2,6% e os 3%.
6. Se puder amortize os créditos ao consumo que têm a taxa de juro mais alta: Caso lhe seja possível e tal não interferir com a sua estabilidade financeira, uma dica interessante será liquidar o quanto antes o crédito ao consumo com a taxa de juro mais elevada (normalmente, aquele que tem o prazo mais curto). Outra opção será efetuar uma amortização parcial. De uma maneira ou de outra, este movimento irá possibilitar-lhe reduzir o valor em dívida e o total dos juros em crédito. Atenção ao facto de os créditos com juros de taxa fixa terem uma comissão associada ao reembolso antecipado.
7. Se tem vários créditos pode poupar em 2025 até 60% nas suas prestações: Uma das soluções de poupança mais eficazes para quem tem dois ou mais créditos e não se encontra em incumprimento é a adoção do crédito consolidado, que traz a vantagem de possibilitar o pagamento de uma única prestação mais baixa com uma taxa de juro também inferior à média das taxas de juro de todos os créditos.
8. Reveja a sua carteira de seguros e não fique preso a apólices antigas: Sobretudo para quem tem apólices contratadas há muito tempo, a recomendação é de que reveja a sua carteira de seguros com regularidade. Em especial, avalie as suas necessidades e se estas são respondidas pelas atuais coberturas que tem (se não, pode rever os contratos). Para além disto, opte por realizar pagamentos anuais e por débito direto, os quais, por norma, trazem descontos associados ao valor cobrado pela seguradora. Por fim, esta atento ao mercado e avalie opções mais vantajosas para a sua carteira.
9. Dê os primeiros passos nos investimentos: Se nunca investiu esta é a hora certa. Como se costuma dizer, o melhor momento para começar a investir foi ontem, o segundo melhor é hoje. Aproveite as poupanças que conseguir, através das dicas partilhadas, e dê os primeiros passos no mundo dos investimentos. Ponha o seu dinheiro a trabalhar por si para ter uma vida mais tranquila. Há soluções para todos os perfis de investidor e para todas as carteiras. Não adie mais.
10. Reforce os seus conhecimentos: Aprender não ocupa lugar, já diz o provérbio. Mas mais do que isso, aprender dá-nos a capacidade de tomar melhores decisões. E isto é válido no universo profissional, mas também no pessoal. Pensando em finanças pessoais, o nível de literacia financeira em Portugal é muito baixo e isso tem um impacto grande no bem-estar financeiro de cada um. Quais são as soluções, que caminhos posso percorrer, quais são os riscos e os benefícios? Em 2025, reforce os seus conhecimentos em finanças pessoas, através de formação. Pode fazer toda a diferença na sua liberdade financeira.
